从理财的角度看买房

我是很少买畅销书的,但前些日子还是买了本畅销书——刘彦斌的《理财有道》,看过以后觉得还算是比较实用,并且尝试用书中的一些原则做了一些计算。
《理财有道》声称,为了家庭的财政安全考虑,买房的按揭支出不应超过月税后总收入的30%。在现实中,有个流传很广的说法是:“什么收入水平算高收入?就是每月的税后收入达到所在城市1平米房价的水平。”那么这种说法是否有道理呢?
我就做了个计算:假设利率是固定的,并且假设在购房前个人收入的增长是与房价增长同步的(这点对于处于上升期的年轻人来说还是可能做到的),购房后月收入保持不变,月税后收入相当于购房时1平米的价格,那么能否在比较安全的财务状况下买一套100平米的房子呢?
- 按收入50%作为储蓄计算,需要60个月(5年)存够30平米的房价,也即房价的30%作为首付款;当然,储蓄有利息,父母或许再资助一点,这个过程能缩短到3~4年左右;等额本息贷款25年买其余70平米,25年还清,按现有的利率,本金和利息基本相等,也就是25年内要买140平米的房子;
- 每月购房的面积是140平米÷25年÷12个月=0.467平米,价格相当于收入的46.7%;
也就是说在这个条件下是无法以30%的收入付按揭买房的,何况还没有计入契税和装修等支出;
那么如果提高首付的比例、延长贷款的年限呢?
阅读下文 »





